Porovnání CZ-dostupných platebních bran podle nákladů a náročnosti realizace

Poznámka k interpretaci cen: U většiny poskytovatelů se sazby liší podle obratu, typu karty (spotřebitelská vs. firemní, EU vs. mimo EU), měny a případně individuální nabídky. Níže uvádím veřejně komunikované „typické“ položky a doplňuji Inference: tam, kde jde o kvalifikované zjednodušení (např. náročnost integrace).

1. Rychlý přehled: co rozhoduje

1. Transakční poplatek (karty / převody / alternativní metody) – největší položka u většiny e-shopů.
2. Fixní poplatky – paušál, poplatek za výplatu na účet, refundace, chargeback/spory.
3. Náročnost implementace – hotový plugin vs. plné API, práce s 3DS, stavy plateb, refundace, účtování.
4. Cílový use-case – malý e-shop vs. vyšší obrat / multi-měna / subscription / marketplace.

2. Přehled poskytovatelů

2.1 GoPay (CZ agregátor/PSP)

Typ: CZ agregátor / PSP.

Náklady

• Zřízení: zdarma.
• Měsíční poplatek: 80 Kč (pro obrat do 50 000 Kč/měs.).
• Karty: promo zdarma 3 měsíce nebo do obratu 500 000 Kč, poté 0,95 % + 0 Kč.
• Bankovní převody / tlačítka / QR: po promo typicky 0,95 % + 0 Kč.
• Další poplatky: výplata/settlement na účet 10 Kč, chargeback 990 Kč, storno 5 Kč.

Realizace

• Integrace: API, testovací prostředí, hotové moduly pro běžné e-shop platformy.
• Náročnost realizace: Inference: nízká (zejména při využití hotového modulu).

2.2 Comgate (CZ PSP)

Typ: CZ PSP.

Náklady

• Zřízení: zdarma.
• Měsíční poplatek: (u tarifu Start) typicky 0 Kč.
• Karty (tarify):
  • Start: do 50 000 Kč/měs. na 6 měsíců zdarma, poté 1 % + 0 Kč.
  • Easy: 1 %.
  • Profi: 0,67 % + 1 Kč (deklarováno pro „95 % nejběžnějších karet“).
• Bankovní převody: (Start) 1 % + 0 Kč (CZ/SK/PL bankovní převody).
• Další poplatky: refundace 5 Kč, chargeback 990 Kč, příplatek za platby kartou v jiné měně 0,15 %.

Realizace

• Integrace: API, dokumentace, typicky i napojení na populární e-shopové platformy.
• Náročnost realizace: Inference: nízká (plugin) až střední (vlastní integrace).

2.3 GP webpay (Global Payments) – acquiring/bankovní brána

Typ: acquiring/bankovní brána (CZ).

Náklady

• Zřízení a implementace: zdarma.
• Měsíční paušál: 249 Kč (typicky pro obrat do 100 000 Kč/měs.).
• Karty: „fixní cena“ 1 % (spotřebitelské karty vydané v ČR/EU), 2 % (podnikatelské a mimo EU).
• Více metod: uváděno jako „jedna sazba pro všechny platební metody“ v rámci fixní ceny (prakticky záleží na konkrétní nabídce/konfiguraci).

Realizace

• Integrace: API, demo brána, doplňky/pluginy.
• Náročnost realizace: Inference: střední (často více „bankovní“ procesy a režie než čistý agregátor; pluginy to mohou zjednodušit).

2.4 PayU (globální PSP s CZ nabídkou)

Typ: PSP.

Náklady

• Aktivace: 200 Kč jednorázově.
• Měsíční poplatek: 0 Kč.
• Karty: 1 % + 1 Kč / trans. první 3 měsíce, poté 1,45 % + 1 Kč / trans.
• Online převod: stejné jako karty: 1 % + 1 Kč (3 měsíce), poté 1,45 % + 1 Kč.
• Klarna: 1,99 % + 5,80 Kč.
• Výplaty: 0 Kč.
• Refundace: 0 Kč.

Realizace

• Integrace: platební stránka nebo pluginy pro běžné platformy.
• Náročnost realizace: Inference: nízká.

2.5 Stripe (globální PSP, CZ)

Typ: PSP (developer-friendly).

Náklady (karty online)

• Standard EEA: 1,5 % + 6,50 Kč
• Premium EEA: 1,9 % + 6,50 Kč
• Mezinárodní: 3,25 % + 6,50 Kč
• Konverze měny: 2 %
• SEPA inkaso: 9 Kč
• Spor/dispute: 550 Kč

Realizace

• Integrace: Checkout/Elements + API (velmi flexibilní).
• Náročnost realizace: Inference: střední (rychlé nasazení přes Checkout, ale často více práce při custom flow, multi-měně, napojení na ERP apod.).

2.6 PayPal (globální peněženka/PSP)

Typ: wallet/checkout + karty.

Náklady

• Paušál: typicky bez měsíčního paušálu (fee-based).
• „Advanced card payments“: 1,90 % + fixní poplatek.
• Ostatní obchodní transakce: 3,40 % + fixní poplatek.
• Fixní poplatek pro CZK: 10,00 Kč.

Realizace

• Integrace: PayPal Checkout API/SDK.
• Náročnost realizace: Inference: nízká–střední (zpravidla snadné přidání jako další metoda, ale horší „hlavní brána“ pro CZ e-shop, pokud chcete bankovní tlačítka apod.).

2.7 Adyen (enterprise PSP)

Typ: enterprise PSP (Interchange++ model).

Náklady (typický rámec, závislé na metodě)

• Často uváděný model: $0,13 + Interchange++ + 0,60 % (konkrétní čísla se liší dle metody/země/karetního schématu).
• Pozn.: Interchange++ znamená, že část ceny je „průchozí“ (interchange + scheme fees) a marže PSP je separátně – výsledná efektivní sazba je proto proměnlivá.

Realizace

• Integrace: robustní enterprise onboarding, široké API, mnoho lokálních metod.
• Náročnost realizace: Inference: vyšší (typicky dává smysl při vyšším obratu, multi-region, komplikované cash-flow / risk / reporting).

3. Shrnutí náročnosti realizace (prakticky)

• Nízká náročnost (rychlé nasazení): GoPay, Comgate, PayU
  • typicky: plugin do e-shopu, hostovaná platební stránka, standardní refundace
• Střední náročnost: GP webpay, Stripe, PayPal
  • typicky: více práce na konfiguraci, tok plateb, 3DS, účetní návaznosti, případně lokální metody
• Vyšší náročnost: Adyen
  • typicky: enterprise proces, více integrací, governance, risk a reporting

4. Co v nákladech často rozhodne (mimo „% z platby“)

1. Chargeback / spory: fixní poplatek může bolet u rizikovějších segmentů.
2. Poplatky za refundace a storna: pokud děláte hodně vratek, je rozdíl mezi 0 Kč a 5 Kč/refund.
3. Výplaty na účet: fix za payout (např. 10 Kč) je znát u častých výplat a menších částek.
4. Měnová konverze: 2 % FX nebo 0,15 % příplatek v jiné měně – kritické u multi-currency.